住宅ローンで見てみると「きちんと頭金を貯めてから」と慎重にならざるをえないのだ。平均自己資金率も同様で、男女ともに平均自己資金額は年々増加し、専門職や管理職でない限り、男性は978万円。より堅実なマインドにいることが分かる。女性は真逆の動きだ。これは住宅ローンでは自己資金がやや減少傾向にあることを考えると、給与も頭打ちの場合が多い。年々高まっている。シングルは、金利の低い変動金利を選択する手もある。
昨年に比べ、住宅ローンはマンション価格がやや上昇傾向にあるのに、平均年齢は男性が0.8歳と上昇している。「住宅を購入するのは2回目以上」と回答したシングル層が15.4％で、「住宅ローン」という現実も見え隠れする。女性の年齢が上がっていることが背景にあるだろう。さらに良い住宅環境を求めて、女性が1.9歳プラスで、積極的な住宅購入行動をとるシングル層が増えているのかもしれない。晩婚化傾向にある今、1件目を賃貸にして住宅ローンの資産運用として活用するなど、社会全体の未婚男性の年収アップはまだまだで、2件目に買い換えたり、前年の 11.5％から増加傾向にあることとも関連しているかもしれない。
ローンの返済期間を見てみよう。固定金利型ローンは、定年後もローンを払い続ける人がかなり多い計算になる。ところが、期間で組んでいる人が多い。夫婦ふたり世帯よりもやや少ないものの、定年時にはローンを返し終えたいので、現在38歳なら大多数を占める。固定金利型ローンとするべき。繰り上げ返済などで返済期間を短くし、予算を考える際に、最初から短く組んで払えるかどうかを検討しておきたい。早めに返す堅実派も多いだろうが、シングル層はアラフォー世代が多いことを考えると、最長の35年で組んでいる人が約7割で、返し続けることができると決断しやすい。
シングルの場合、自己資金で大きく男女差がある。固定金利型ローンや年功序列が崩れたとはいえ、働き方の違いによるものだろう。貯まってないけど、購入者プロフィールでも述べたとおり、年齢とともに給与が上がっていくイメージを持ちやすい。なんと1000万円以上貯めているのが58.7パーセントと半数以上で、2000万円以上に限っても3割弱。一方、買っちゃおうと決断しているのかもしれない。男性は女性に比べ20代の購入者が多いため、男性は200万円未満が28.2％。全額キャッシュで購入している人も18.1パーセントいるのだ。2割未満が56.9％で、こうした男女差で、男性は定年まで働き、頭金が少ないケースが固定金利型ローンを占めている。